（2015）天刑初字第663號
——新疆維吾爾自治區烏魯木齊市天山區人民法院(2015-10-1)
（2015）天刑初字第663號
新疆維吾爾自治區烏魯木齊市天山區人民法院
刑 事 判 決 書
（2015）天刑初字第663號
公訴機關烏魯木齊市天山區人民檢察院。
被告人陳某，女，1962年9月27日出生。2014年9月15日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被取保候審。
烏魯木齊市天山區人民檢察院以烏天檢公訴刑訴（2015）953號起訴書，指控被告人陳某犯信用卡詐騙罪，于2015年8月26日向本院提起公訴。本院于當日立案，并依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。公訴機關指派代理檢察員張相峰、孫嘯西出庭支持公訴。被告人陳某到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
烏魯木齊市天山區人民檢察院指控：
1.2011年11月2日，被告人陳某在交通銀行股份有限公司新疆維吾爾自治區分行個人金融業務部（以下簡稱“交通銀行”）申辦了一張卡號為6282161419881988的信用卡，后利用該卡惡意透支，經銀行工作人員多次催要拒不還款。截至2014年9月21日，該卡惡意透支本金17904.49元，利息及滯納金8459.46元，合計26363.95元。
2.2011年10月24日，被告人陳某在中國工商銀行股份有限公司新疆維吾爾自治區分行營業部銀行卡業務部（以下簡稱“工商銀行”）申辦了一張卡號為5309900056772807的信用卡，后利用該卡惡意透支，經銀行工作人員多次催要拒不還款。截至2014年9月21日，該卡惡意透支本金18000.41元，利息及滯納金21352.03元，合計39352.44元。
案發后，被告人陳某在公安機關退繳贓款8000元，公安機關已將款項發還工商銀行；陳某在法院退繳贓款27904.90。
被告人陳某對公訴機關指控的犯罪事實無異議，亦無辯解意見。
上述事實，有經法庭舉證、質證的被害單位交通銀行、工商銀行的報案材料及報案人的陳述，被告人陳某的供述，被告人申辦信用卡的相關材料，銀行信用卡交易明細，催收記錄，還款票據，被告人的抓獲經過，身份信息及其他相關書證等證據予以證實，足以認定。
本院認為，被告人陳某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，使用信用卡進行惡意透支，透支本金35904.90元，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控事實清楚，證據確實充分，指控罪名成立，本院予以支持。我國刑法規定，惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。犯罪嫌疑人雖不具有刑法規定的自首情節，但是能如實供述自己的罪行的，可以從輕處罰。鑒于被告人陳某歸案后認罪態度較好，當庭亦表示認罪，且積極退賠贓款，故根據量刑規范化相關意見，對其從輕處罰；同時，根據其犯罪情節及悔罪表現，結合其所在社區出具的評估意見，決定對其適用緩刑。為維護國家信用卡的管理制度及公私財物所有權不受侵害，根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第六十四條、第六十七條第三款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第一款、第二款第（六）項、第三款、第四款、第五款之規定，判決如下：
一、被告人陳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣30000元；
（緩刑考驗期限從判決確定之日起計算。罰金限于本判決生效后十日內繳納。）
二、陳某退繳的贓款發還被害單位交通銀行17904.49元元，發還被害單位工商銀行10000.41元。
如不服本判決，可在接到本判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向新疆維吾爾自治區烏魯木齊市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長 劉文欣
人民陪審員 蔣成玉
人民陪審員 劉 全
二〇一五年十月一日
書 記 員 汪平星
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