Law-lib.com 2025-8-11 17:01:46 中國人民銀行網(wǎng)站
中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局 中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見的通知
新修訂的《反洗錢法》于2025年1月1日起正式施行。為落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)要求，有效應(yīng)對反洗錢國際評估，中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
1.通過電子郵件將意見發(fā)送至fxqzqyj@pbc.gov.cn。郵件標(biāo)題請注明“金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法征求意見”字樣。
2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)金融大街30號中國人民銀行反洗錢局(郵編：100800)，并請在信封上注明“金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法征求意見”字樣。
3.將意見傳真至：010-88091712.
意見反饋截止時間為2025年9月3日。
附件1：金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿).pdf
附件2：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》起草說明.pdf
中國人民銀行
國家金融監(jiān)督管理總局
中國證券監(jiān)督管理委員會
2025年8月4日
金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)
第一章 總則
第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國家安全和金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行;
(二)證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司;
(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財公司;
(五)非銀行支付機(jī)構(gòu);
(六)中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。涉及較高洗錢或恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時可以采取與風(fēng)險相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法以及反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，建立健全客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的內(nèi)部控制制度，定期審計、評估內(nèi)部控制制度是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執(zhí)行。
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面對客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出統(tǒng)一部署或者安排，制定反洗錢和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理工作有效開展。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度的情況進(jìn)行管理。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家或地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家或地區(qū)有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家或地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并向中國人民銀行報告。
第二章 客戶盡職調(diào)查
第一節(jié) 一般規(guī)定
第七條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查：
(一)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)，包括單筆或者明顯關(guān)聯(lián)的累計交易;
(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資;
(三)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存在疑問。
開展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)采取以下盡職調(diào)查措施：
(一)識別客戶身份，并通過來源可靠、獨(dú)立的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份;
(二)了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險狀況獲取相關(guān)信息;
(三)對于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施;對于涉及較低洗錢和恐怖融資風(fēng)險的，根據(jù)情況采取簡化客戶盡職調(diào)查措施;
(四)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對其資金來源和用途等方面的認(rèn)識;
(五)對于客戶為法人或者非法人組織的，識別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不應(yīng)采取與風(fēng)險狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施。
第八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
第九條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
(一)以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的;
(二)為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存實(shí)際使用人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十一條 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
(一)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);
(二)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);
(三)向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
(四)融資融券、股票質(zhì)押、約定購回等信用交易類業(yè)務(wù);
(五)場外衍生品交易等柜臺業(yè)務(wù);
(六)承銷與保薦、上市公司并購重組財務(wù)顧問、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù);
(七)中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。
第十二條 保險公司在與客戶訂立人壽保險合同和具有投資性質(zhì)的保險合同時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險人之間的關(guān)系，以及被保險人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;識別并核實(shí)被保險人、受益人的身份，登記被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存被保險人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。當(dāng)上述保險合同未明確指定受益人，而是通過特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時，保險公司應(yīng)當(dāng)在明確受益人身份或者賠償或給付保險金時識別并核實(shí)受益人身份。
對于保險費(fèi)金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，保險公司在與客戶訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十三條 在客戶申請解除保險合同、減保或者辦理保單貸款時，如退還的保險費(fèi)或者提供的貸款金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求申請人出示保險合同或者保險憑證，核實(shí)申請人身份，登記退保、減保或者辦理保單貸款原因，將保險費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶，如遇特殊情況無法將保險費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶的，需登記原因并經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。
第十四條 對于人壽保險合同和其他具有投資性質(zhì)的保險合同，保險公司在賠償或者給付保險金時，應(yīng)當(dāng)核實(shí)被保險人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
對于財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，當(dāng)被保險人或者受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)被保險人或者受益人身份，登記被保險人或者受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存被保險人或者受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險公司應(yīng)當(dāng)將保險金支付給保單受益人、被保險人或者指定收款人的賬戶。對于被保險人或者受益人請求將保險金支付給被保險人、受益人、指定收款人以外第三人的，保險公司應(yīng)當(dāng)確認(rèn)被保險人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，或者受益人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，識別并核實(shí)實(shí)際收款人身份，登記實(shí)際收款人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存實(shí)際收款人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十五條 保險公司在與客戶訂立養(yǎng)老保障管理合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)委托人身份，登記委托人身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;在辦理資金領(lǐng)取時，如金額為單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)受益人身份。
第十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
(一)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的;
(二)中國人民銀行規(guī)定的其他情形。
第十七條 銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對特約商戶開展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十八條 信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十九條 保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
金融機(jī)構(gòu)依托其他機(jī)構(gòu)開展上述業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第三十七條的規(guī)定。
第二十條 對于客戶為法人或者非法人組織，或者客戶的資金為信托資金或財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶以及信托的業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，按照有關(guān)規(guī)定識別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
客戶的資金為信托資金或財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)獲取其名稱、成立的協(xié)議文件以及管理人的姓名、注冊地址或主要經(jīng)營地址等信息，識別并核實(shí)其身份。當(dāng)管理人的注冊地和主要經(jīng)營地不一致時，以主要經(jīng)營地為準(zhǔn);對于在境外注冊或經(jīng)營的，至少識別和登記國家或者地區(qū)信息。
第二十一條 對于人壽保險合同保單受益人為法人或者非法人組織并且具有較高風(fēng)險情形的，保險公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險金時采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，識別并采取合理措施核實(shí)保單受益人的受益所有人。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨(dú)立的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份，包括以下一種或者幾種方式：
(一)通過公安、市場監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理、電信管理等部門或者其他政府公開渠道獲取的信息核實(shí)客戶身份;
(二)通過外國政府機(jī)構(gòu)、國際組織等官方認(rèn)證的信息核實(shí)客戶身份;
(三)客戶補(bǔ)充其他身份資料或者相關(guān)材料;
(四)中國人民銀行認(rèn)可的其他信息來源。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定需核實(shí)相關(guān)自然人的第二代居民身份證的，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時核實(shí)客戶及其受益所有人身份。對于難以中斷的正常交易，在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作。金融機(jī)構(gòu)在未完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作前為客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理措施。
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶盡職調(diào)查措施時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)代理人身份，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼，并留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第二十五條 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲得的信息，及時評估客戶風(fēng)險，劃分風(fēng)險等級，并根據(jù)客戶風(fēng)險狀況確定業(yè)務(wù)存續(xù)期間對客戶身份狀況的定期審核頻次和方式。對洗錢或者恐怖融資風(fēng)險等級最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險狀況、交易情況和身份信息變化，及時調(diào)整客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級。
第二十六條 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)通過向客戶了解或者其他渠道獲取信息，進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對客戶資金來源和用途等方面的認(rèn)識，以及客戶盡職調(diào)查收集的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)和信息的時效性及相關(guān)性：
(一)客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符，或者其他因素導(dǎo)致客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化的;
(二)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問的;
(三)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號碼、經(jīng)營范圍、法定代表人、受益人或者受益所有人的;
(四)其他需要關(guān)注并評估客戶整體情況及交易情況的。客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機(jī)構(gòu)在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理措施，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制，必要時可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時或者業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，綜合考慮客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源和用途等因素，對于存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險情形的，或者客戶為國家有關(guān)機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢或者恐怖融資及相關(guān)犯罪人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。
第二十八條 對于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形以及高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)情形采取相匹配的以下一種或者多種強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：
(一)獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途的相關(guān)信息，必要時，要求客戶提供相關(guān)材料并予以核實(shí);
(二)通過實(shí)地查訪等方式了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況;
(三)加強(qiáng)對客戶及其交易的監(jiān)測分析;
(四)加強(qiáng)對客戶及其受益所有人信息審查;
(五)與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶辦理業(yè)務(wù)，需要獲得高級管理層的批準(zhǔn)。
金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施后，確需對客戶的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險管理的，應(yīng)當(dāng)對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率、辦理業(yè)務(wù)類型等實(shí)施合理限制，認(rèn)為客戶的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理業(yè)務(wù)或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。
金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，不得超出業(yè)務(wù)權(quán)限凍結(jié)客戶資金，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過風(fēng)險評估且具有充足理由判斷其洗錢和恐怖融資風(fēng)險為低風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形簡化客戶盡職調(diào)查措施。
金融機(jī)構(gòu)采取的簡化盡職調(diào)查措施可以包括在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的合理期限內(nèi)完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)、延長客戶定期審查的周期，降低盡職調(diào)查措施的頻率和強(qiáng)度、降低交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度等。對于采取簡化盡職調(diào)查措施的客戶或者交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險狀況。當(dāng)客戶或交易風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整簡化措施范圍和相關(guān)要求。當(dāng)懷疑客戶或者交易涉嫌洗錢或恐怖融資等高風(fēng)險情形的，金融機(jī)構(gòu)不得采取簡化盡職調(diào)查措施。
簡化盡職調(diào)查不等于豁免金融機(jī)構(gòu)對客戶的盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，至少登記客戶姓名或者名稱等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。
金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本條第一款規(guī)定評估和判斷洗錢和恐怖融資低風(fēng)險情形時，可以參考以下風(fēng)險因素：
(一)客戶風(fēng)險因素。例如客戶為黨政機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支
(分)隊(duì)、上市公司、境內(nèi)或者其他反洗錢體系有效的國家/地區(qū)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)等;
(二)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)風(fēng)險因素。例如僅具有社會保障或者住房公積金功能的賬戶、政策性或者強(qiáng)制性保險產(chǎn)品等;
(三)業(yè)務(wù)渠道或者交易渠道風(fēng)險因素。例如，在貨幣市場、銀行間債券市場、票據(jù)交易市場等專業(yè)市場場內(nèi)與中央交易對手、政府等公共部門進(jìn)行的交易等;
(四)國家洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告，以及中國人民銀行發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定、指引、類型分析報告和風(fēng)險評估報告等確定的低風(fēng)險因素;
(五)其他低風(fēng)險因素。
第三十條 金融機(jī)構(gòu)無法按本辦法規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù);已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，并提交可疑交易報告。
金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時或者與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，懷疑客戶存在組織批量或分批開立賬戶、出租出借或買賣賬戶或者其他涉嫌洗錢等違法犯罪活動情形的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，或者根據(jù)客戶及其申請辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，采取延長審查期限、強(qiáng)化盡職調(diào)查等措施。
第三十一條 有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資，并且開展客戶盡職調(diào)查會導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，金融機(jī)構(gòu)可以不開展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。
第二節(jié) 其他規(guī)定
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時，應(yīng)當(dāng)了解境外機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，充分收集境外機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)性質(zhì)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管和調(diào)查等方面的信息，評估境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管和調(diào)查的情況，以及反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存方面的職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時，應(yīng)當(dāng)獲得董事會或者向董事會負(fù)責(zé)的高級管理層的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保委托行對直接使用代理行賬戶的客戶開展盡職調(diào)查，并能夠應(yīng)金融機(jī)構(gòu)要求提供相關(guān)客戶盡職調(diào)查信息。金融機(jī)構(gòu)不得與空殼銀行建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，同時應(yīng)當(dāng)確保委托行不提供賬戶供空殼銀行使用。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況，以及境外機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，評定境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級，并實(shí)施動態(tài)管理。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施確定客戶及其受益所有人是否為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人。客戶或者其受益所有人為外國政要或其特定關(guān)系人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化的持續(xù)監(jiān)測措施。客戶或其受益所有人為國際組織高級管理人員或其特定關(guān)系人的，在具有較高風(fēng)險情形時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取前述規(guī)定的風(fēng)險管理措施。
人壽保險保單受益人或者其受益所有人為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人的，保險公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險金時獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對投保人及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。
前兩款規(guī)定的外國政要，包括外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等。外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人，包括其父母、配偶、子女等近親屬，以及通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然人。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人未在本機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可以登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人身份，確保匯款人信息的準(zhǔn)確性。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人身份。
金融機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款業(yè)務(wù)所附的匯款人和收款人信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并根據(jù)風(fēng)險狀況，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。
接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、賬號、住所等信息缺失的，應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人未在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可以登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
第三十五條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶辦理境內(nèi)匯款的，應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行本辦法第三十四條第一款和第二款的要求。若匯款機(jī)構(gòu)無法及時將匯款人信息提供給接收匯款的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少提供匯款人賬號或者其他能夠確保該筆交易可跟蹤稽核的信息，并在接收匯款的機(jī)構(gòu)或者相關(guān)主管部門需要時向其提供匯款人信息。
金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不符合本辦法第三十四條和第三十五條第一款有關(guān)匯款業(yè)務(wù)要求的，不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)通過其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)開展匯款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)遵守匯款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。
第三十六條 金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，依法以非面對面形式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)建立有效的客戶身份認(rèn)證機(jī)制，通過有效措施識別并核實(shí)客戶身份，以確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和交易的合理性。
第三十七條 金融機(jī)構(gòu)依托第三方開展本辦法第七條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第五項(xiàng)盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求，并承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任：
(一)第三方接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管或者監(jiān)測;
(二)評估第三方的風(fēng)險狀況及其履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的能力，并確保第三方根據(jù)反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)要求采取客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存措施;第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得依托第三方識別客戶身份;
(三)金融機(jī)構(gòu)能夠立即從第三方獲取客戶盡職調(diào)查的必要信息;
(四)金融機(jī)構(gòu)在需要時能夠立即獲得第三方開展客戶盡職調(diào)查獲取的身份證件或者其他身份證明文件以及其他資料的復(fù)印件或者影印件;
(五)金融機(jī)構(gòu)依托境外第三方開展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)充分考慮第三方所在國家或地區(qū)的風(fēng)險狀況，不得依托來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的第三方開展客戶盡職調(diào)查。
第三方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定和合同約定履行相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，并向金融機(jī)構(gòu)提供必要的客戶身份信息;金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查并反饋相關(guān)信息。第三方未按照上述規(guī)定配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
金融機(jī)構(gòu)通過金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合第一款第二項(xiàng)至第四項(xiàng)要求。
第三十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開展客戶盡職調(diào)查中相互配合。
第三十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時獲取依法應(yīng)當(dāng)采取反洗錢特別預(yù)防措施的組織和人員名單，對客戶及其交易對象開展監(jiān)測核查，有合理理由懷疑客戶或其交易對象，以及客戶或其交易對象的資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即采取反洗錢特別預(yù)防措施。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時獲取國際反洗錢組織和我國有關(guān)部門發(fā)布的高風(fēng)險國家或地區(qū)以及強(qiáng)化監(jiān)控國家或地區(qū)名單。對于來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶或交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的風(fēng)險狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施和必要的風(fēng)險管理措施。對于來自強(qiáng)化監(jiān)控國家或地區(qū)的客戶，金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查及劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)當(dāng)關(guān)注客戶所在國家或地區(qū)的風(fēng)險狀況。
國際反洗錢組織要求對高風(fēng)險國家或地區(qū)采取其他行動的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于風(fēng)險采取下列應(yīng)對措施，免受其洗錢和恐怖融資風(fēng)險的影響：
(一)對來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶或交易采取強(qiáng)化的交易監(jiān)測措施，當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形時及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系;
(二)審慎考慮在高風(fēng)險國家或地區(qū)開立分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)或者設(shè)立代表處;在高風(fēng)險國家或地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)、代表處的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、代表處開展更加嚴(yán)格的社會審計;
(三)審慎考慮與高風(fēng)險國家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系;已與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重新審查，必要時終止與其建立的代理行關(guān)系;
(四)其他能夠降低風(fēng)險的措施。第四十一條 金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情形向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告以下可疑行為：
(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;
(二)有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的;
(三)對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的;
(四)采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的;
(五)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時發(fā)現(xiàn)其他可疑行為的。
金融機(jī)構(gòu)報告上述可疑行為按照中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三章 客戶身份資料及交易記錄保存
第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
第四十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，逐步實(shí)現(xiàn)以電子化方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料及交易信息，依法保護(hù)商業(yè)秘密和個人信息，防止客戶身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄漏客戶身份資料及交易信息。
金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料及交易記錄的保存方式和管理機(jī)制，應(yīng)當(dāng)確保足以重現(xiàn)和追溯每筆交易，并經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)后能夠?qū)⑺械目蛻舯M職調(diào)查信息和交易記錄依法提供給監(jiān)管部門和執(zhí)法機(jī)關(guān)，便于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展，以及反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。
第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：
(一)客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性金融服務(wù)結(jié)束后至少保存10年;
(二)交易記錄自交易結(jié)束后至少保存10年。
如客戶身份資料及交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)客戶身份資料及交易記錄保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長保存期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求至少保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。
法律、行政法規(guī)對客戶身份資料及交易記錄有更長保存期限要求的，從其規(guī)定。
第四十五條 金融機(jī)構(gòu)解散或者被宣告破產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定移交客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質(zhì)。
第四章 法律責(zé)任
第四十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，中國人民銀行或者其設(shè)區(qū)的市級以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第五
十二條至第五十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰;區(qū)別不同情形，建議有關(guān)金融管理部門依法予以處理。
第五章 附 則
第四十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第四十八條 保險公司根據(jù)本辦法第十二條、第十四條開展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險人，被保險人和受益人，被保險人和保險金實(shí)際收款人，以及受益人和保險金實(shí)際收款人之間的關(guān)系時，應(yīng)至少通過核對能證實(shí)雙方關(guān)系的文件，走訪、查驗(yàn)，或者獲取投保人、被保險人、受益人或保險金實(shí)際收款人的書面聲明等一種方式進(jìn)行確認(rèn)，并保存相關(guān)工作記錄或材料。
保險公司可以按照單個被保險人的保險金額或者分?jǐn)偟矫總�被保險人的保險金額計算保險業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查起點(diǎn)金額。
保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)不適用本辦法。
第四十九條 本辦法有關(guān)用語的含義如下：
自然人客戶的身份基本信息指姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，以客戶的經(jīng)常居住地為準(zhǔn)。
法人、非法人組織和個體工商戶客戶的身份基本信息指名稱、住所、經(jīng)營范圍、客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;法定代表人或負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限。其中，客戶住所信息指客戶的注冊地址或主要經(jīng)營地址，當(dāng)注冊地和主要經(jīng)營地不一致時，以主要經(jīng)營地為準(zhǔn)，對于在境外注冊或經(jīng)營的，至少登記國家或者地區(qū)信息。
客戶有效身份證件或其他身份證明文件是指國家有關(guān)機(jī)關(guān)、外國(地區(qū))政府頒發(fā)能夠證明其身份的書面或電子證件，或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證件或證明文件。
第五十條 本辦法由中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會解釋。第五十一條 本辦法自2025年X月X日起施行。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)和《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號發(fā)布)同時廢止。本辦法施行前發(fā)布的客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的其他規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。數(shù)字人民幣客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存工作按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
日期：2025-8-11 17:01:46 | 關(guān)閉 |
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