中國銀行業監督管理委員會 財政部 中國人民銀行等

中國銀監會 財政部 人民銀行 保監會 國務院扶貧辦關于促進扶貧小額信貸健康發展的通知

銀監發[2017]42號



各銀監局，各省（區、市）財政廳（局），中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行，各保監局；各省（區、市）扶貧辦（局），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行:

國務院扶貧辦、財政部、人民銀行、銀監會、保監會《關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發〔2014〕78號）印發以來，各地、各部門認真落實有關政策，積極探索、穩步推進扶貧小額信貸發放和管理工作，在幫助貧困戶發展生產、增收脫貧等方面取得了明顯成效。扶貧小額信貸已成為精準扶貧、精準脫貧的金融服務品牌，但也存在資金使用不合理、貸款發放不合規、風險管理不到位等苗頭性傾向性問題。為貫徹落實黨中央和國務院有關工作部署，進一步加強和改善扶貧小額信貸管理，促進扶貧小額信貸業務健康發展，更好地發揮其在精準扶貧和精準脫貧中的作用，現將有關工作事項通知如下：

一、堅持精準扶貧，堅持依法合規

扶貧小額信貸是為建檔立卡貧困戶量身定制的金融精準扶貧產品，其政策要點是“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金”。扶貧小額信貸要始終精確瞄準建檔立卡貧困戶，各銀行業金融機構要加大對信用良好、有貸款意愿、有就業創業潛質、技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶支持力度。對已經脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅期內保持扶貧小額信貸支持政策不變，力度不減。各地扶貧部門要加強對扶貧小額信貸和貼息對象的審查，在縣鄉村三級公告公示，防止非建檔立卡貧困戶“搭便車”。要將信用水平和還款能力作為發放扶貧小額信貸的主要參考標準，發放過程要符合法律法規和信貸管理規定，借款合同要明確貸款資金用途，堅持戶借、戶還，切實防范冒名借款、違規用款等問題。

二、堅持發展生產，推動長期受益

各銀行業金融機構要將扶貧小額信貸精準用于貧困戶發展生產或能有效帶動貧困戶致富脫貧的特色優勢產業，不能用于建房、理財、購置家庭用品等非生產性支出，更不能將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺、房地產開發、基礎設施建設等。各銀行業金融機構在探索將扶貧小額信貸資金用于有效帶動貧困戶致富脫貧的特色優勢產業過程中，必須堅持貧困戶自愿和貧困戶參與兩項基本原則，使貧困戶融入產業發展并長期受益，提高貧困戶脫貧內生發展動力。

三、完善補償機制，加強風險管理

各地財政和扶貧部門要積極推動建立和完善風險補償和分擔機制。風險補償金要按規定及時撥付到位，專款專存、專款專用、封閉運行。科學合理確定風險補償金放大貸款倍數，明確政府與銀行業金融機構風險分擔比例，不得將風險補償金混同為擔保金使用。鼓勵開展農業保險保單質押貸款等銀保合作模式試點。

積極穩步推進扶貧小額信貸服務創新，加強貸款風險管理。一是加強貸款管理。對于貧困戶參與的扶貧產業項目，要做到對建檔立卡貧困戶和產業項目雙調查。定期對借款人生活和產業經營情況進行監測分析，建立資金監管機制和跟蹤監督機制，對可能影響貸款安全的不利情形要及時采取針對性措施。二是穩妥辦理無還本續貸業務。對于貸款到期仍有用款需求的貧困戶，支持銀行業金融機構提前介入貸款調查和評審，脫貧攻堅期內，在風險可控的前提下，可以無須償還本金，辦理續貸業務。三是區別對待逾期和不良貸款。對確因非主觀因素不能到期償還貸款的貧困戶，幫助貧困戶協調辦理貸款展期。對通過追加貸款能夠幫助渡過難關的，應予追加貸款扶持，避免因債返貧。貸款追加后，單戶扶貧小額信貸不能超過5萬元。對確已發生的貸款損失，要按規定及時啟動風險補償機制，按約定比例分擔損失。四是適當提高不良貸款容忍度。對于銀行業金融機構扶貧小額信貸不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點以內的，可以不作為監管部門監管評價和銀行內部考核評價的扣分因素。五是加快完善盡職免責制度。明確扶貧小額信貸發放過程中的盡職要求，強化正面導向，積極調動銀行業金融機構投放扶貧小額信貸的積極性，同時也要加強對不盡責、失職行為的責任追究，切實防范道德風險。

四、完善組織服務，落實工作責任

各銀監局要督促銀行業金融機構落實“包干服務”制度，推動扶貧小額信貸精準合規發放，加強信貸風險防范。放貸機構要履行好扶貧小額信貸投放的主體責任，在風險可控和商業可持續前提下，加大扶貧小額信貸的投放力度，各地扶貧部門要按照《關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發〔2014〕78號）職責分工，做好組織協調、咨詢指導等工作。各人民銀行分支機構要靈活運用多種貨幣政策工具，加強對銀行業金融機構的指導，推動相關部門完善配套機制建設。各地扶貧部門要加強對扶貧小額信貸工作的組織領導，明確責任領導和責任人，落實工作職責，通過縣鄉村三級聯動，自上而下，全力、全程做好貸款的組織服務管理。鄉（鎮）級扶貧部門要把好項目審核關，做好項目管理服務工作，督促駐村工作隊、第一書記和村兩委要全程參與，前期協助開展政策宣傳、貧困戶評級授信、匯總貧困戶貸款需求，中期幫助開展貸款使用監督，后期幫助落實貸款回收，確保扶貧小額信貸貸得到、用得好、還得上。各級扶貧部門要推動完善風險補償機制，保證扶貧小額信貸資金安全，防范和分擔銀行信貸風險。縣級財政和扶貧部門要用好財政貼息政策、加強風險管理、提供綜合信息服務、做好項目前期論證和產業規劃、教育群眾提升市場意識和風險意識。

五、做好信息共享，加強監測考核

各人民銀行分支機構要積極發揮金融精準扶貧信息系統作用，加強與扶貧、銀監、保監等部門的信息對接共享，共同做好扶貧小額信貸統計監測分析和評估考核工作。針對監測發現的貸款戶數異常波動、貸款逾期以及政策落實不到位、違法違規等問題，銀監局要會同各地人民銀行分支機構、扶貧辦定期通報、限期整改，并將動態監測情況和整改情況作為評估考核的重要依據。銀行業金融機構要將扶貧小額信貸納入內部考核，強化約束激勵機制，落實責任。國務院扶貧辦、銀監會按月統計監測、定期通報地方扶貧小額信貸工作進展情況，對工作不力的嚴格督導問責。

六、做好政策宣傳，總結先進經驗

各銀監局、各地扶貧部門和各人民銀行分支機構要組織銀行業金融機構加強政策宣傳，自上而下層層明確責任，加大政策宣傳培訓力度，規范工作稱謂，統一使用“扶貧小額信貸”名稱，提高政策認知度。要組織駐村工作組、第一書記、村兩委、致富帶頭人等骨干人員接受培訓，利用群眾喜聞樂見的年畫、動漫、手冊、短信等形式加強宣傳，確保貧困戶真正把握“免擔保、免抵押、基準利率放貸、財政貼息”等政策要點。要注意總結扶貧小額信貸健康發展的有效做法，主動發掘創新亮點，對實踐證明比較成熟、具有較高推廣價值的典型經驗，加大交流推廣力度。





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2017年7月25日