[ 李金澤 ]——(2000-12-1) / 已閱54509次
[7] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定的私法關(guān)系在新出臺的《中華人民共和國合同法》（1999年3月15及10月1日起施行）中的第十二章“借款合同”大部分都有體現(xiàn)。這事實上造成了立法的重復。
[8] 參見王國鄉(xiāng)、樊志剛主編：《銀行法全書》，中國商業(yè)出版社1995年版，第1940—1955頁。
[9] 指股權(quán)參與關(guān)系。
[10] 規(guī)制高額風險的集中問題。
[11] 參見《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》編選組編：《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》，人民法院出版社1999年版。
[12] 這些條例按26個字母的編排為序，即A——Z，另有AA、BB兩條例，其中《W條例》已于1952年取消。對這些條例的內(nèi)容，聯(lián)儲可隨時有權(quán)修訂。參見馬紅霞等著：《美國的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》，武漢大學出版社1998年版，第346—348頁。
[13] 該法第44條規(guī)制國內(nèi)范圍的征詢和稽核；第44條之一則規(guī)定超越國界的征詢和稽核。參見王國鄉(xiāng)、樊志剛主編：《銀行法全書》，中國商業(yè)出版社1995年版，第1951頁。
[14] 1999年2月22日國務(wù)院發(fā)布的《金融違法行為處罰辦法》第12條作了部分補救，即對于提供虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)報告、會計報告可追究主管人員和直接責任人員的責任。
[15] 參見1971年新加坡《銀行法》，載王國鄉(xiāng)、樊志剛主編《銀行法全書》，第1970頁。
[16] 我國于1986年12月2日通過《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》(試行)，該法僅針對全民所有制企業(yè)，另外該法還有許多缺陷，實踐中的難以推行與該法的不足有一定的關(guān)系。
[17] 有關(guān)這些指標的分析，參見楊衛(wèi)紅：《商業(yè)銀行監(jiān)管比較》，民事與建設(shè)出版社1998年版，第149—153頁。
[18] 德國《銀行法》第15條。
[19] 德國《銀行法》要求近親信貸“1.對自然人的信貸超過25萬馬克者；2.對企業(yè)的信貸超過信用機構(gòu)責任自有有資產(chǎn)5%或超過25萬馬克者”，須向監(jiān)督局和聯(lián)邦銀行報告。
[20] 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會推出的《有效監(jiān)管的核心原則》為持續(xù)性監(jiān)管方法的運用提出了15項原則，并對非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查和(或)聘用外部審計人員、綜合并表監(jiān)管等作了簡釋。
[21] 即在“銀行沒有任命一位審計員；如果當局認為有需要委派一位審計員與按本條第(1)項的規(guī)定任命的審計員一起工作，并可隨時訂出該審計員的薪金，由銀行支付”。參見新加坡《銀行法》第53條第(2)項。
[22] 參見德國《銀行法》第29條。
[23] 參見王國剛主編：《進入21世紀的中國金融》，社會科學文獻出版社2000年版，第459—464頁。
[24] 參見馬紅霞等著：《美國的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》，武漢大學出版社1998年版，第339頁。
[25] 同上書，第191—192頁。
[26] 此要求自1969年9月開始。1980年《存款機構(gòu)放松管制與貨幣控制法》則進一步把準備金征收的范圍拓展到所有的境內(nèi)銀行(增加非成員銀行和外資銀行)及國內(nèi)銀行的海外分支機構(gòu)，交易性存款準備金率降到3%。See Depository Institutions Deregulation & Monetary Control Act of 1980.
[27] 也有不少國家很少對海外分支行進行現(xiàn)場檢查，如日本則以母行檢查為主，另隨機地選取海外分行進行檢查。
[28] 轉(zhuǎn)見易憲容：《金融市場與制度安排》，經(jīng)濟科學出版社，1999年版，第168頁。
[29] 參見李金澤：《法律互異與沖突：文化因素透視》，載《民商法論叢》(第9卷)，法律出版社1998年版，第331頁。
[30] 德國、新加坡等國的銀行法都設(shè)有此制。
[31] 參見［德］恩扎·克魯瑟：《對德國和歐洲經(jīng)濟區(qū)其他國家銀行的謹慎監(jiān)管》(中譯文)，載徐杰等主編：《中國與德國——銀行法律制度》，中國政法大學出版社1998年版，第181—182頁。
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